Prestes a completar cinco anos, o Pix, sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central (BC), mudou consideravelmente a maneira como os brasileiros realizam transações financeiras. Em pouco tempo, o sistema evoluiu, superando a função inicial de simples transferência de pessoa para pessoa. Atualmente, o Pix oferece um ecossistema robusto, com diversas modalidades e funcionalidades que trazem mais eficiência, segurança e inclusão para pessoas físicas e empresas e se tornou um dos maiores mecanismos de inclusão financeira no país.

Segundo o Banco Central, nesse período foram realizadas quase 200 bilhões de transações, que movimentaram cerca de R$ 85 trilhões. O uso do sistema continua em expansão. Atualmente, o Pix conta com 161 milhões de usuários pessoas físicas e 16 milhões de empresas cadastradas, somando 598,5 milhões de contas ativas.

“Hoje, o Pix transcende a simples transferência instantânea. Funciona como uma infraestrutura de pagamentos do sistema financeiro nacional, permitindo liquidação em tempo real de transações entre pessoas e empresas, processamento de cobranças comerciais, execução de transferências agendadas e recorrentes, integração com soluções de crédito e fomento à inclusão financeira, garantindo maior eficiência, segurança e interoperabilidade”, ressalta Leandro Vilain, CEO da ABBC.

A entidade traz abaixo um resumo das principais modalidades e inovações que solidificaram o Pix como o principal meio de pagamento do país nos últimos anos. Confira:

Pix Transferência Tradicional 

Esta é a base do sistema, permitindo transações em tempo real (24 horas por dia, 7 dias por semana) entre contas de diferentes instituições financeiras, utilizando chaves Pix (CPF/CNPJ, e-mail, telefone, chave aleatória) ou dados bancários. É a modalidade essencial para o dia a dia, tanto para pagar amigos ou familiares quanto para realizar compras ou pagamentos a fornecedores.

Pix Cobrança (com QR Code) 

Desenvolvida para facilitar pagamentos no comércio e em serviços, o Pix Cobrança permite que empresas e empreendedores gerem dois tipos de QR Code. O QR Code Estático é ideal para múltiplos pagamentos de valor fixo, como em pequenos estabelecimentos e feiras; o QR Code Dinâmico, mais usado para transações de valor específico e único, possibilita a inclusão de informações adicionais, como identificação do pagador, juros, multas e descontos.

Pix Saque e Pix Troco 

Com o objetivo de reduzir o uso de dinheiro em espécie e expandir o acesso a serviços bancários, o Pix Saque permite ao usuário fazer um Pix para um agente de saque (como um comércio ou caixa eletrônico específico) e receber o valor em dinheiro. Já o Pix Troco permite ao usuário, em uma compra, pagar um valor maior via Pix ao lojista e receber a diferença em dinheiro.

Pix Agendado e Agendado Recorrente 

Essas funcionalidades trazem planejamento e controle para o usuário. O Pix Agendado permite programar uma transferência para uma data futura. Já o Pix Agendado Recorrente facilita a gestão de pagamentos regulares com valores fixos, como mesadas ou mensalidades, com a possibilidade de escolher a data para as transações.

Pix Automático 

Representando um avanço significativo para a conveniência, o Pix Automático (lançado recentemente) é a solução do Banco Central para pagamentos recorrentes e periódicos com débito automático na conta, como contas de luz, água, gás, serviços por assinatura e mensalidades. O processo exige o consentimento prévio e irrestrito do pagador, que tem controle total para autorizar e cancelar a cobrança a qualquer momento via aplicativo da sua instituição. Ele também é benéfico para empresas, pois tende a reduzir a inadimplência, diminuindo custos operacionais e eliminando a necessidade de convênios bilaterais complexos, como os exigidos pelo débito em conta tradicional.

Pix no Cartão de Crédito e Pix Parcelado  

O ecossistema de pagamentos segue em franca expansão, impulsionado por soluções que combinam a agilidade do Pix com modalidades de crédito. Um exemplo é o Pix no Cartão de Crédito, já disponibilizado por algumas instituições, que permite ao usuário realizar transferências via Pix utilizando o limite do cartão, podendo haver incidência de juros conforme a política de cada emissor. Outra inovação em destaque é o Pix Parcelado, previsto na agenda evolutiva do Banco Central, cuja regulamentação deverá ser publicada nos próximos meses. Essa modalidade permitirá compras parceladas via Pix, com garantia de pagamento ao lojista pela instituição financeira, estimulando descontos comerciais, ampliando o acesso ao crédito e reforçando a proteção ao consumidor. Assim como no modelo anterior, o Pix Parcelado também poderá ser oferecido a partir do limite do cartão de crédito, fortalecendo a integração entre os arranjos de pagamento.

Sobre a ABBC 

A ABBC (Associação Brasileira de Bancos) é uma entidade sem fins lucrativos, instituída em 1983, com o objetivo de colaborar com o aperfeiçoamento do Sistema Financeiro Nacional (SFN) e o desenvolvimento econômico sustentável do Brasil. Atualmente, a ABBC tem mais de 120 instituições associadas (entre bancos, cooperativas de crédito, instituições de pagamento e financeiras) e está entre as maiores entidades representativas do SFN. Entre seus eixos estratégicos estão representatividade, prevenção a fraudes e cibersegurança, e competitividade no mercado financeiro.