O microcrédito produtivo orientado (MPO) está em ascensão no Brasil, especialmente entre as mulheres, que representam mais de 60% dos beneficiários, conforme dados do Centro de Apoio aos Pequenos Empreendimentos (Ceape Brasil).

Nos últimos cinco anos, o valor médio dos empréstimos aumentou em 29%, alcançando um total de mais de 800.000 operações realizadas e beneficiando cerca de 170 mil empreendedores, principalmente na região Nordeste.”A tendência de crescimento do MPO persiste, mesmo após a pandemia”, observa Claudia Cisneiros, diretora executiva do Ceape Brasil.

Ela destaca que, embora o tíquete médio tenha diminuído recentemente para R$ 5.043, a instituição tem priorizado evitar empréstimos excessivos para não sobrecarregar os empreendedores.

Com a perspectiva de queda contínua da taxa básica de juros (Selic), o custo do crédito tende a diminuir, tornando-o mais acessível aos pequenos empresários. Isso estimula novos negócios e investimentos, conforme indicado pela pesquisa de Educação Financeira do Ceape, onde 58,7% dos entrevistados destacaram a taxa de juros como o principal fator na hora de buscar empréstimos.

O MPO, existente desde 2005, não apenas fornece crédito para impulsionar pequenos negócios, mas também promove a educação financeira. Claudia enfatiza a importância de orientar os microempreendedores para garantir que o crédito seja utilizado de forma eficaz no crescimento dos negócios, visando à formalização no futuro.

Apesar dos desafios, como a análise de risco de um público muitas vezes não cadastrado em bureaus de crédito, o Ceape Brasil continua expandindo sua atuação, atualmente presente em cinco estados, com 21 mil clientes ativos e uma equipe de 290 colaboradores, dos quais 60% são assessores de crédito, responsáveis por avaliar as condições e os riscos envolvidos diretamente no terreno.