Aproximadamente 60,6 milhões de brasileiros tinham dinheiro aplicado em produtos financeiros em 2025, segundo a 9ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, realizada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), em parceria com o Datafolha, e divulgada em 2026. Apesar desse contingente, apenas 21% da população afirmou já ter participado de cursos, aulas ou palestras sobre educação financeira.

O levantamento também revelou que 34% dos entrevistados relataram ter passado por alguma situação de golpe ou fraude financeira. Os dados chamam a atenção para a necessidade de aliar conhecimento, planejamento e prevenção na hora de investir. Mais do que buscar rentabilidade, é importante compreender os riscos das aplicações e adotar medidas para preservar o patrimônio, especialmente entre quem está começando no mercado financeiro.

“Investir com segurança não significa apenas escolher uma aplicação que ofereça menor risco. É entender onde o dinheiro está sendo colocado, quais são as condições daquele investimento e se ele realmente faz sentido para os objetivos de cada pessoa. A educação financeira ajuda o investidor a desenvolver esse olhar crítico, reconhecer possíveis armadilhas e tomar decisões sem depender exclusivamente de promessas de rentabilidade. O conhecimento é uma das principais ferramentas de proteção do patrimônio”, explica Cleverson Pereira, head de educação da AVO Educacional.

A pesquisa também identificou uma associação entre o acesso à educação financeira e a diversificação dos investimentos. Entre os participantes de cursos e outras iniciativas educacionais, 39% apresentam um perfil de investimento diversificado, ante 17% da população geral. Embora os números não estabeleçam uma relação direta de causa e efeito, apontam diferenças relevantes no comportamento dos dois grupos.

Outro dado do levantamento mostra que 44% dos investidores consideram a segurança a principal vantagem de investir em produtos financeiros, enquanto 33% mencionam o retorno financeiro. A preferência pela preservação dos recursos, no entanto, exige atenção: mesmo aplicações consideradas conservadoras podem apresentar riscos relacionados ao emissor, à liquidez ou às oscilações do mercado.

“É importante entender que segurança não significa ausência de riscos. Muitos investidores buscam aplicações mais conservadoras, mas nem sempre conhecem as condições e os riscos envolvidos. Por isso, a educação financeira é fundamental para que cada pessoa saiba avaliar não apenas quanto pode ganhar, mas também quais perdas pode enfrentar e quando terá acesso ao dinheiro investido. Uma decisão segura começa pelo conhecimento, e não apenas pela expectativa de retorno”, explica o especialista.

Educação financeira ajuda a prevenir golpes e fraudes

Além da escolha das aplicações, a proteção financeira envolve cuidados para evitar golpes. Um levantamento divulgado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em 2025, apontou que 39% dos brasileiros afirmavam já ter sofrido golpe ou tentativa de golpe envolvendo a conta bancária. Entre as ocorrências mencionadas estavam fraudes pelo WhatsApp, falsas centrais de atendimento e clonagem ou troca de cartões.

Nesse cenário, o conhecimento financeiro pode ajudar a reconhecer sinais de alerta, questionar ofertas com promessas de ganhos elevados e verificar a procedência das instituições e plataformas antes de realizar qualquer operação. “Os golpes financeiros estão cada vez mais sofisticados e muitas vezes exploram justamente a falta de informação e a expectativa de ganhos rápidos. Por isso, é fundamental desconfiar de ofertas que parecem boas demais, verificar a credibilidade de quem oferece o investimento e nunca tomar decisões sob pressão. A educação financeira também tem esse papel preventivo: ajudar as pessoas a reconhecer situações suspeitas antes de comprometer o próprio dinheiro”, alerta Pereira.

Cinco cuidados para investir com mais segurança

A combinação entre conhecimento e prevenção pode ser colocada em prática por meio de medidas que ajudam a reduzir riscos e proteger o patrimônio:

1. Conhecer o próprio perfil de investidor: avaliar a tolerância a perdas, os objetivos financeiros e o prazo previsto para utilizar o dinheiro antes de escolher uma aplicação.
2. Desconfiar de promessas de rentabilidade garantida: ofertas com ganhos elevados, rápidos e supostamente livres de riscos exigem atenção redobrada, especialmente quando há pressão para investir imediatamente.
3. Verificar a instituição financeira: consultar os canais oficiais e os registros regulatórios aplicáveis, conferir a identidade de quem oferece o investimento e evitar transferências para contas desconhecidas.
4. Diversificar os investimentos: distribuir os recursos entre diferentes produtos, de acordo com o perfil e os objetivos financeiros, pode reduzir a concentração de riscos, embora não elimine a possibilidade de perdas.
5. Conhecer as regras de proteção: verificar quais produtos possuem cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), os limites aplicáveis e quais modalidades de investimento não contam com essa garantia.

Determinados depósitos e aplicações elegíveis possuem cobertura do FGC de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro, respeitado o limite global de R$ 1 milhão em garantias pagas a cada período de quatro anos. A proteção, entretanto, não se estende a todos os produtos financeiros e não substitui a análise das condições de cada investimento.

“Quanto mais conhecimento o investidor adquire, maior é sua capacidade de avaliar oportunidades e tomar decisões conscientes. A educação financeira não elimina os riscos do mercado, mas oferece ferramentas para lidar melhor com eles. No fim, investir com segurança não é apenas buscar bons resultados, mas saber proteger o patrimônio ao longo do tempo”, conclui Pereira.